Les primes d'assurances grimpent plus vite que l'inflation : Comment vous protéger sans vous ruiner

Publié par le Journal de Montréal - 20 juin 2026 - On peut lire le texte ici

Des gestes simples peuvent vous faire sauver de l'argent

L’assurance de dommages augmente plus vite que l’inflation. Voici quelques conseils pour soulager votre portefeuille.

Les primes d’assurance habitation pour les propriétaires et automobile ont augmenté de 4 % au premier trimestre de 2026 (comparé à la même période 2025), selon la firme Applied Systems.

Ça va inévitablement se traduire par des hausses salées au renouvellement de vos assurances, même si votre situation n’a pas changé. Pourquoi ? À cause des changements climatiques en assurance habitation (plus de tempêtes extrêmes de vent, de grêle et de feu) et la hausse des valeurs des voitures, en assurance automobile.

La grande popularité des VUS qui coûtent souvent plus chers que les berlines, l’électronique embarquée et la hausse des coûts de main-d’œuvre dans les garages se répercutent sur ceux des réclamations.

De plus, les assureurs sont vites sur la gâchette pour remplacer les voitures électriques, au lieu de les réparer, avant même de vérifier si le module des batteries est endommagé. Ce dernier fait souvent partie intégrante du châssis et cette vérification coûte très cher.

L’importance de magasiner

Au risque de me répéter, magasiner est un devoir sacré de tout consommateur qui se respecte.

Sur ce plan, j’économise gros : il y a trois ans, mes primes ont fondu de 1000 $. J’avais estimé que mes deux heures très ennuyantes de magasinage avaient représenté un salaire horaire de 500 $.

Cette année, j’ai constaté un écart de 1012 $ à 2256 $ entre les quatre assureurs que j’ai consultés. Finalement, j’ai gardé le mien, car il m’a accordé un rabais de 300 $ sans aucun changement à mon contrat, « juste parce que vous êtes un bon client », a dit le représentant. Merci.

Il y a d’autres moyens d’économiser (voir l’infographie). Par exemple, on peut hausser les franchise, soit le montant qu’on paie de sa poche en cas de réclamation. Mais il faut épargner la même somme.

D’autre part, on ne réclame pas une réparation de pare-brise à 1200 $ si la franchise est de 1000 $. Au renouvellement, on risque de subir une augmentation.

Enfin, il faut se demander si ça vaut la peine de dépenser de 200 $ à 500 $ pour la couverture « valeur à neuf » d’une voiture déclarée perte totale. Sinon, il vous faudra payer pour un véhicule de remplacement, neuf ou usagé, qui vous coûtera des milliers $ de plus que le chèque de l’assureur.

Facteurs qui influencent le coût d’assurance

Automobile

Pas de technologie antivol

Modèle populaire chez les voleurs (classement d’ Équité Association)

Ado dans la maison en âge de conduire (même s’il n’a pas accès à l’auto)

Plusieurs infractions au Code de la route depuis 5 ans

Conducteur de moins de 30 ans

Accidents répétés depuis 5 ans

Vous conduisez un VUS

Vous êtes chauffeur Uber

Vous accumulez plus de 20 000 km par année

Vous boudez la télématique (Ajusto, Automérite)

Protection « valeur à neuf » pour un vieux véhicule

Vous circulez aux États-Unis plus de deux mois par année

Vous allez au travail en voiture 

Habitation

Pas de clapet antirefoulement gonflable

Pas de système d’alarme relié à une centrale

Chauffe-eau de plus de 10 ans

Toiture de 15 ans en bardeaux 

Votre maison est en zone inondable

Des fumeurs habitent sur les lieux

Entreprise gérée depuis le domicile

Location sur une plateforme comme AirB&B

Cartes de hockey, bijoux, vélos ou bibelots dispendieux

Général

Votre cote de crédit est mauvaise

Pas d’achat groupé (voiture, maison, VTT, bateau, moto)

Réclamations coûteuses ou multiples depuis 5 ans

Franchises peu élevées

Beaucoup de vols ou de vandalisme dans le quartier

Dossier criminel

*Sources multiples, dont InfoAssurance