Pas besoin de s’abonner à Equifax ou TransUnion pour faire geler son dossier de crédit
Publié par le Journal de Montréal - 14 août 2026 - On peut lire le texte ici
Notre chroniqueur vous indique la marche à suivre
Il y a quelques jours, un ami me racontait qu’il avait tenté de geler son dossier de crédit chez Equifax. L’expérience fut loin d’être simple.
Il a essayé de trouver la procédure en ligne, mais le site internet d’Equifax n’est pas clair à ses yeux. Il a donc téléphoné. Pendant 30 minutes, on a tenté de lui vendre un abonnement à un service d’alerte pour 22,95 $ par mois.
Le préposé a finalement accepté de procéder au gel, sans donner de preuve de la transaction. Il lui a simplement suggéré de procéder lui-même à une demande de crédit avec un tiers pour confirmer que le gel est bel et bien en place.
Pourquoi geler ?
En 2023, Québec a imposé la possibilité de geler (ou verrouiller) son dossier de crédit chez Equifax et TransUnion, pour lutter contre la fraude.
Si un fraudeur se présente à une institution financière ou dans un commerce pour transiger en votre nom, personne ne pourra confirmer un prêt ou un achat et vous en tenir responsable par la suite.
Il ne faut pas confondre « gel du dossier » et « mettre un message d’alerte », soutient Sylvain Paquette, directeur principal enquête et conformité chez Pointages.ca, une firme d’éducation aux dossiers de crédit. Une alerte impose au prêteur d’appeler le consommateur pour vérifier la légitimité de la demande. »
M. Paquette confirme que si on fait une demande en ligne de gel du dossier de crédit, le consommateur doit se créer un profil gratuit. Mais comme Equifax multiplie les demandes d’information de sécurité, les consommateurs finissent par appeler l’agence et c’est là qu’on tente de lui vendre un abonnement à 22,95 $.
« L’abonnement est toutefois avantageux, car, grâce aux alertes, il permet de savoir qui consulte votre dossier en temps réel », soutient M. Paquette.
Comment faire ?
« Le consommateur n’est pas contraint de souscrire à un abonnement payant pour faire appliquer ou retirer un gel de sécurité sur son dossier de crédit », souligne le porte-parole de l’Autorité des marchés financiers), Sylvain Théberge.
Chez Equifax, il faut passer par ce lien : Product Sign Up. Une fois inscrit, il faut ensuite trouver le menu « Gérer le verrouillage » sous la section « Statut du dossier ».
Chez TransUnion, il faut cliquer sur le lien ocs.transunion.ca. Une fois inscrit, vous cherchez l’option « Gérer son gel de crédit ».
L’Office de la protection du consommateur (OPC) a enregistré 23 plaintes pour Equifax au cours des deux dernières années, dont trois pour « pratique trompeuse ou déloyale ».
« Nous examinons chaque demande et à jour le rapport de crédit une fois que les informations relatives à la contestation ont été examinées et vérifiées », a répondu le porte-parole d’Equifax.
TROIS CHOSES À SAVOIR
Avant de faire une nouvelle demande de prêt ou de changer de fournisseur de téléphone mobile, vous devrez faire déverrouiller votre dossier.
Assureurs, propriétaires et employeurs peuvent consulter votre dossier même s’il est gelé.
Vous pouvez porter plainte à l’AMF en ligne ou en composant le 1-877-525-0337.