Combien faut-il gagner pour acheter une première propriété?

Publié pour le Journal de Montréal - 26 mai 2026 - On peut lire le texte ici

Combien faut-il gagner pour acheter une propriété dans la région de Montréal ? Au moins 128 250 $ brut par année.

« Il faut de plus gros revenus qu’avant pour acheter une propriété dans la région de Montréal, commente Philippe Simard, directeur hypothécaire au Québec chez Ratehub. Et cette situation n’est pas liée à la hausse des prix des propriétés, mais à celle des taux d’intérêt. En fin de compte, le pouvoir d’achat diminue. »

La société Ratehub, un cabinet en courtage hypothécaire qui offre un comparateur en ligne, vient de publier un rapport sur l’accessibilité hypothécaire pour 12 grandes villes au pays.

Le rapport illustre l’impact de l’évolution des taux hypothécaires, des tests de résistance et des prix de l’immobilier sur le revenu, ainsi que sur les paiements hypothécaires mensuels nécessaires à l’achat d’une maison.

3043 $ par mois

RateHub conclut donc qu’en avril dernier, l’accessibilité s’était détériorée. À Montréal, le paiement hypothécaire mensuel moyen se situait à 3043 $ en avril pour une propriété au prix moyen de 594 400 $ (basé sur l’Indice des prix des propriétés MLS).

RateHub se base sur un scénario d’un prêt hypothécaire avec mise de fonds de 10 %, un amortissement de 25 ans, des taxes foncières annuelles d’environ 4000 $ et un chauffage mensuel de 150 $. Les taux sont calculés à partir de ceux des cinq grandes banques en mars et avril dernier.

Les premiers acheteurs, qui se contentent de verser 5 % et de payer la prime d’assurance de la Société canadienne d’hypothèque et de logement (SCHL), sont donc exclus de ce portrait.

Test de résistance

Dans son étude, RateHub a aussi tenu compte du fameux test de résistance (ou stress test) introduit par le gouvernement fédéral en 2018. Pour vous qualifier (ou renouveler) un prêt hypothécaire, le prêteur doit calculer si vous pouvez assumer des mensualités avec un taux de 2 % supérieur à celui qu’il vous a accordé, pour faire face aux crises économiques.

Par exemple, le taux de 5 ans (fixe) le plus avantageux à la mi-mai, offert sur le marché, était de 4,04 %. Il passe à 6,04 % avec le stress test.

Un condo ?

« Une bonne stratégie pour accéder à la propriété est d’acheter un condo, ajoute Philippe Simard. On peut encore trouver un 4 1⁄2 en bon état entre 350 000 $ et 450 000 $ sur l’île de Montréal. »

Sinon, nombre d’acheteurs s’installent de plus en plus loin de la ville. « C’est une approche qui a ses limites, reprend Philippe Simard, car nombre d’employeurs exigent maintenant la fin du télétravail. Et la deuxième voiture coûte cher. »

Conseils

• Les premiers acheteurs peuvent désormais étirer leur période d’amortissement sur 30 ans au lieu de 25. Vous payez davantage d’intérêts, mais la mensualité sera moins élevée. Par exemple, avec un taux de 5 % et un terme de 30 ans, la propriété coûtera 70 000 $ de plus qu’avec un amortissement de 25 ans. Mais votre mensualité sera moins élevée de 191,66 $.

• Repoussez l’achat de votre propriété pour pouvoir avancer une mise de fonds plus importante.

• Choisissez un secteur bien desservi par le transport en commun vers votre employeur et calculez la différence entre le coût mensuel de la deuxième voiture et le paiement d’une propriété dans ce quartier, comparé à celui d’une maison située plus loin.