Hypothèque après 60 ans: comment protéger vos proches sans vous ruiner

Publié par le Journal de Montréal - 22 juillet 2026 - On peut lire le texte ici

Peut-on s’assurer pour la vie après 60 ans?

Avoir une hypothèque après 60 ans ou à la retraite était autrefois mal vu — aujourd’hui, c’est devenu monnaie courante.

Reste qu’une chose demeure : protéger les finances familiales face aux aléas de la vie, qu’il s’agisse d’un décès, d’une perte d’emploi ou d’une invalidité.

Plusieurs se tournent vers l’assurance hypothécaire offerte par le prêteur. Ce n’est généralement pas une bonne idée, car cette assurance est dispendieuse. L’assurance vie permet de couvrir toutes vos responsabilités financières et de désigner le bénéficiaire de votre choix. L’assurance hypothécaire ne couvre que le solde de l’hypothèque et ne rembourse que le prêteur.

L’assurance vie est donc préférable. Mais peut-on en obtenir à 60 ou 65 ans ?

« Il n’est pas rare de voir des gens anéantis alors que leur assureur vie les a lâchés à 65 ans », commente Stéphanie Corbeil, d’Assure Direct, un comparateur de primes d’assurance en ligne.

Il est toutefois possible d’avoir quand même de l’assurance vie après cet âge. Certains optent pour transformer leur assurance temporaire actuelle en assurance permanente, mais ça coûte assez cher. Par contre, Ils n’ont pas à fournir de preuve médicale. C’est un gros avantage quand on vieillit.

Assurance temporaire

D’autres arrivent à se trouver une couverture d’assurance vie temporaire de 10 ou 20 ans, mais celle de 20 ans sera plus chère. C’est la meilleure voie à suivre pour nombre de consommateurs.

« Pour certaines personnes, le montant d’assurance ne couvrira pas toute la dette, mais, au moins, l’assurance demeure abordable, retient Mme Corbeil. Par exemple, si la dette est de 300 000 $ et qu’on assure 100 000 $, le conjoint survivant aura une dette réduite à 200 000 $. »

Attention, il est impossible d’obtenir de l’assurance temporaire après 75 ans, mais un contrat obtenu avant cet âge pourra s’étirer jusqu’à 85 ans. Au-delà, il n’est plus possible de s’assurer pour la vie.

Ainsi, une personne de 71 ans peut obtenir une assurance vie temporaire de 14 ans. Pour bien des gens, c’est assez pour être protégé jusqu’à la fin de l’hypothèque. Ou, à tout le moins, jusqu’au moment où cette dette n’est plus écrasante pour les héritiers.

Finalement, on dit souvent que les gens qui ont eu un cancer ou un AVC ne peuvent s’assurer pour la vie après 60 ans. C’est faux. Certains peuvent obtenir une couverture temporaire en produisant une preuve de bonne santé, mais elles devront y mettre le prix.

BON À SAVOIR

• Contrairement à ce qu’on croit, les institutions financières n’exigent pas systématiquement de l’assurance lorsqu’elles accordent une hypothèque. Chaque prêteur a ses exigences.

• On n’assure pas la valeur de la maison, mais le solde de la dette.

• Les fumeurs âgés vont payer bien plus cher pour s’assurer, souvent le double d’un non-fumeur.

• Plus on souscrit tard dans la vie, plus ça coûte cher de s’assurer.