Publié par le Journal de Montréal - 3 novembre 2026 - On peut lire le texte ici
De plus en plus de gens sont intéressés par cette nouvelle tendance
De plus en plus de gens se font proposer d’épargner en mode récompense. Et ils aiment ça ! On vous offre quelques explications.
La ludification est un procédé par lequel on vous offre des récompenses réelles ou virtuelles pour vous inciter à épargner. Il peut s’agir de participer à des jeux, des questionnaires ou des parcours d’apprentissage, où on vous offre des points, une place à un classement, des badges si vous atteignez certains paliers, des scores et un suivi en temps réel de la diversification de votre portefeuille.
Plusieurs fintechs, comme Wealthsimple, visent ainsi à inciter les investisseurs autonomes à augmenter leur épargne.
Le phénomène n’est pas nouveau, mais il s’est intensifié durant la COVID-19, alors que les gens passaient beaucoup de temps en ligne. À l’époque, l’Autorité des marchés financiers (AMF) avait publié une mise en garde, car les mécanismes de ludification se retrouvaient aussi sur les plateformes de négociation des cryptoactifs, très populaires chez les jeunes.
Des avantages
Des recherches récentes commandées par la Commission des valeurs mobilières de l’Ontario (CVMO) concluent que la ludification contribuerait à améliorer la prise de décision des investisseurs et même leurs résultats.
Ainsi, la ludification permettrait de diminuer la fatigue décisionnelle en simplifiant des tâches jugées complexes ou rebutantes (comme la préparation d’un budget, la sélection de produits financiers) et d’encourager à augmenter son épargne en se comparant aux autres et en célébrant ses progrès.
« Lorsqu’utilisée à des fins éducatives, la ludification peut favoriser l’apprentissage de concepts financiers qui peuvent paraître complexes et contribuer au développement de bons comportements financiers », déclare Emmanuelle Rouillard-Moreau, porte-parole de l’AMF.
Des bémols
Investir n’est pas un jeu, rappellent les régulateurs des marchés financiers, qui invitent à la prudence.
L’AMF dit surveiller avec intérêt l’évolution des nouvelles technologies, surtout en ce qui a trait à la façon dont elles peuvent influencer le comportement des investisseurs.
« Certains mécanismes peuvent influencer les comportements et inciter les investisseurs à négocier plus fréquemment ou à effectuer davantage de transactions », éclaire Mme Rouillard-Moreau. On comprend que sur certaines plateformes, plus de transactions signifient davantage de frais...
L’AMF signale aussi que la ludification peut entraîner les investisseurs à prendre des décisions qui ne correspondent pas à leurs objectifs financiers ou à leur tolérance au risque. On craint qu’ils n’agissent sous l’effet de l’impulsivité ou des émotions plutôt que sur la base d’une réflexion éclairée.
La spontanéité et l’émotivité sont parmi les pires ennemis des investisseurs. Tous les spécialistes du placement vous le diront.
Selon une étude de 2022 de Maya Cachecho et Sandrine Prom, la ludification devient contraire à l’éthique quand elle manipule les individus contre leurs intérêts. L’étude souligne également la nécessité de protéger les données personnelles.
Conseils
Prenez le temps de comprendre les stratégies et les produits d’investissement proposés par les plateformes dans un contexte de ludification.
Assurez-vous qu’ils cadrent avec ses objectifs personnels de placement, sa tolérance au risque et sa situation financière.