Changer de banque: un véritable parcours du combattant

Publié par le Journal de Montréal - 15 août 2026 - On peut lire le texte ici

Si vous avez un prêt, une marge de crédit ou une hypothèque, c'est encore plus compliqué

Vous voulez changer d’institution financière ? Accrochez-vous.

Il y a quelques années, une de mes proches s’était fait dire par une caissière qu’elle n’était pas la seule cliente de la banque lorsqu’une opération avait mal tourné parce qu’elle en avait confondu la date, entraînant des frais salés. Elle avait quitté la banque sur le champ.

Nous avons tous subi des frustrations avec notre institution financière. Pourtant, on ne la quitte pas. Cette fidélité cache une réalité : c’est compliqué de transférer prêts personnels, hypothèque, cartes de crédit, REER, CELI, CELIAPP, paiements divers...

Changer de banque devient un parcours du combattant. La banque le sait.

D’autant plus que nous vivons dans un oligopole bancaire. Frais et taux se ressemblent. Il faut donc que ce soit payant de changer.

Frais

Analysez vos états de compte des six derniers mois. Combien faites-vous de transactions ? Combien de frais mensuels payez-vous ? Changer de forfait réglera peut-être le problème.

Vous avez quelques milliers de dollars dans votre compte d’opérations pour éviter de payer des frais ? Vous enrichissez la banque. Déménagez votre argent dans un compte à haut taux d’intérêt ou un CELI dans lequel vous détenez un FNB indiciel.

Ouvrez ce compte dans une autre institution, pour confirmer l’adage de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. Nombre de banques virtuelles ont des taux plus généreux et n’imposent pas de frais (ou si peu), comme Alterna, Investissement direct CI, Manuvie, Neo Financial, Tangerine et WealthSimple.

Vous évitez ainsi les transferts non autorisés à partir d’un compte d’épargne, pour couvrir un prêt en souffrance.

Paiements

Transférez vos abonnements aux services en ligne ou vos paiements récurrents à une carte de crédit qui offre des points de récompense dans ce domaine. Les plus généreuses, selon le site de comparaison Milesopedia, sont la Visa Infinite Momentum Scotia, la World Mastercard Remises Tangerine, la Visa Infinite TD Remises ou la Dividendes CIBC Visa Infinite.

Vous pourrez utiliser vos points de récompense pour payer l’épicerie, l’essence ou vos prochaines vacances. La banque, elle, n’offre rien.

Si vous avez un prêt, une marge de crédit ou une hypothèque, changer de banque se complique singulièrement. Il faut se soumettre à une étude de crédit, remplir des questionnaires. Les transferts sont lents et les contrats hypothécaires comportent de coûteuses pénalités.

Il est préférable de magasiner lorsqu’arrive l’échéance d’un prêt ou d’une hypothèque.

Avertir votre employeur

N’oubliez pas d’avertir votre employeur, votre assureur et laissez une somme dans votre ancien compte pour quelques mois avant de le fermer définitivement, en cas de transactions « oubliées »

Conseils

• Vérifiez votre cote de crédit. Plus elle est élevée, plus vous pouvez négocier de meilleures conditions de prêt ou aller ailleurs.

• Plus votre patrimoine est imposant, plus vous avez de pouvoir.

• Utilisez l’o util de comparaison de comptespour comparer frais et forfaits et lisez le guidede l’Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC).